发布时间:2023-12-14 10:12
去年11月25日，个人养老金制度正式实施，北京、天津等国内36个城市和地区率先启动。落地一年来，个人养老金保险产品发展如何？消费者对其认可度怎么样？目前达州的个人养老金制度是何状态？
养老保险体系的“第三支柱”
作为养老保险体系的重要组成部分，个人养老金制度于2022年11月25日正式实施，北京、天津、重庆、杭州、广州、成都等36个城市和地区率先进行试点。记者走访了解到，目前达州部分银行已经陆续开放预约。
据了解，个人养老金是一种个人自愿参加的养老保障制度，通过个人缴纳一定的养老金来积累个人账户资金，以在退休时获得经济保障。达州一家银行相关人员表示，“项目落地一年来，个人养老金制度已逐步完善，越来越多的人开始关注和参与个人养老金计划。国家和银行机构在不断出台相关政策和措施，鼓励个人养老金制度的发展。”
据该人员介绍，个人养老金兼备了储蓄和投资功能。作为一种长期储蓄工具，可以帮助个人积累养老金资金，以应对退休后的生活费用和医疗费用。同时，养老金资金能以各种方式进行投资，例如购买股票、债券、基金等，以增加资金的增值潜力。个人养老金的特色在于其灵活性和个性化定制的特点，个人养老金计划可以根据需求和偏好进行选择，且能根据个人的变化和发展进行调整、修改，适合广大人群，尤其是那些注重未来生活质量的群体。无论是公司职员、个体经营者还是自由职业者，个人养老金都可以帮助消费者建立更稳定、可持续的退休资金来源。
记者通过走访、查询资料了解到，截至2022年底，有13种稳健型账户的专属商业养老保险产品获得批准，其年化结算利率在4%—5.15%之间，而进取型账户的年化结算利率则在4.5%—5.7%之间。一年来，个人养老金保险产品不断增加，从最初的6家公司7种产品，扩大到20多家公司的99种产品。这些产品不仅为个人提供了更多选择，也体现了保险机构对于个人养老金市场潜力的看好。目前个人养老金保险产品已经包括专属商业养老保险、两全保险、年金保险和万能保险等不同类型。
达州已开放预约
记者走访了解到，目前不少人并不了解个人养老金项目，也有些人认为收益不高，所以对此兴趣不大。“我才参加工作不久，个人养老金账户的资金要等退休后才能提取，我想过几年再考虑。”95后市民郑女士表示，她存款不多，日常开销也比较大，打算多攒点钱再考虑投资的事情。
与90后相比，80后群体对个人养老金的兴趣则更大。“去年我就关注了个人养老金，但是达州一直不能办理，我已经预约了业务，等到能开户的时候银行会通知我。”80后市民韩先生表示，他平时喜欢投资股票、基金等项目，他了解到个人养老金收益不错，风险也更小，更能给自己退休后多一份保障，他十分看好个人养老金的投资前景。
“我们银行今年8月开启个人养老金开户预约，到目前为止，已经有1.6万人预约办理。”一家银行相关工作人员告诉记者，客户只需要提供身份证以及工、农、中、建、交、邮六大行其中之一的一张一类银行卡，即可到网点或通过银行APP预约个人养老金开户。等国家相关政策出台，预约个人养老金即可转为正式个人养老金。银行相关人员表示，“市民对个人养老金的关注逐渐提高，最近经常有客户前来咨询、预约办理，其中40岁左右的群体占多数。”
在成都工作的王女士去年便开通了个人养老金账户，向其中存入了12000元。王女士翻看着手中的个人养老金投资账户说道，“虽然这一年有点小亏，但我认为个人养老金制度还是蛮好的，它相当于强制储蓄，同时还能享受税收优惠。明年我会继续缴存12000元，在养老金产品中配置一些存款、养老保险和固收理财产品，如果投资收益率再好一些，那就更幸福了。”
认知度有待提高
“客观地说，资本市场投资波动很大，基金类产品出现了亏损，这确实对大家投资个人养老金产品的积极性有所影响。”业内人士告诉记者，个人养老金制度才出台一年，相关产品还有改进的空间。“从机构的角度来看，还需要精心打磨产品，提高个人养老金产品的净值管理水平，给大家一个良好的预期收益率。从个人来看，消费者也要注意时间的价值，不要过于关注一年的亏损，而是要着眼于长远。”
业内人士表示，虽然个人养老金保险产品市场规模逐渐扩大，覆盖人群也在不断增加，但许多消费者对个人养老金制度却了解较少，还处于观望状态。个人养老金保险产品在推动投保扩面方面仍面临一定的挑战。
要推动个人养老金保险产品的投保扩面，需要采取一系列措施。首先，保险机构应与相关部门合作，优化产品设计，进一步提高个人养老金保险产品的吸引力和可选性。其次，加强宣传推广工作，提高公众对个人养老金保险产品的认知度和接受度。保险机构还应发挥自身优势，在养老金融领域打造更多具有普惠性质的商业养老保险产品，实现与第三支柱养老金体系的对接。同时，保险资产管理公司应设计更多符合个人养老金投资的产品，丰富个人养老金投资范围。通过这些努力，进一步促进个人养老金保险产品的发展，满足广大消费者的养老保障需求。
业内人士认为，相较于其他投资方式，个人养老金保险产品在长期投资方面具有明显优势。通过长期的积累和投资运作，个人养老金保险能够实现资金的稳定增值，为个人在退休后的生活提供可靠的支持。对于那些希望在退休后享受稳定生活的人们来说，个人养老金保险无疑是一个明智的选择。
□达州日报社全媒体记者 任枺早
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