记者走访达州市金融房贷市场

“现在提前还房贷不需要排队了？”“听说降低存量房贷利率的政策要来了，有戏吗？”近日，不少市民就有关房贷的形势及政策议论纷纷。近日，记者走访达州多个银行机构获悉，提前还房贷排长队的现象已有所缓解，相较于年初动辄三个月、四个月甚至半年的等待时间，目前仅需一个月左右。此外，有观点呼吁存量贷款降息，对此多家银行作出回应，其中部分银行正在谋划应对措施。

办理提前还贷约1个月可完成

近日，市民刘亚军（化名）办了一件“大事”——提前还清房贷。“我买房贷了40万元，期限是20年，今年是第五年了。”刘亚军告诉记者，今年做生意赚了些钱，又向父母借了10万元还清了房贷，现在他感觉无债一身轻。“6月底，我去银行咨询提前还款的相关事宜，填写了申请表就回家等通知。本以为要几个月才能获批，结果这才过了20多天，我就接到电话来办手续还款了。”

“现在提前还房贷的排队时间缩短很多了，在手机银行上预约后，一个月左右就可以办理。”达州某银行个贷中心工作人员表示，提前还房贷的人已经比年初有所减少。另一方面，部分银行简化了提前还款的业务流程，也缩短了提前还款的等待时间，“不需要到网点填表，通过线上操作就可以完成还款。客户登录手机银行，线上填写预约还款信息，后续会有我行相关工作人员主动联系客户，协助办理提前还款。”另一家银行个贷经理告诉记者，约定好提前还款的时间，在此之前将足够的钱存到卡中，到还款日系统会自动扣款。

记者也从部分借款人处了解到，虽然目前大多数银行都可以通过线上预约提前还款，但部分银行仍有金额限制。有借款人表示，达州某银行提前还房贷超过40万元，需前往线下网点办理。

存量房贷利率调整引发关注

记者走访了解到，当前贷款市场报价利率下行，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定的，前些年发放的存量房贷处于相对较高的水平，这与提前还款大幅增加有不小的关系。日前，人民银行货币政策司司长邹澜在2023年上半年金融统计情况新闻发布会上提出，央行将支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

“我前年在西外买的房，当时贷了30万元，利息是5.88%。每个月利息1400多元，30年要还50多万元的利息。”市民邵先生认为，他办理的贷款利息比较高，对于存量房贷利率调整的消息能否落实他十分关心。

“目前尚未接到调整存量房贷利率的相关通知。”达州多家银行相关工作人员表示，若后续有相关安排，将密切配合监管部门各项工作，积极推进存量房贷的利率调整。也有银行回复称，目前已着手研究可行性方案，待政策明晰后，有望尽快跟进落实。

据一家银行个贷经理介绍，利率要参考贷款市场报价利率（LPR）进行贷款定价，当前，1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。该银行目前的利率是在LPR的基础上下浮0.05%，5年期的利率为4.15%。“目前利率算比较低了，高的时候超过了5.6%。”该个贷经理告诉记者，近年来贷款市场报价利率呈平稳向下的趋势。按贷款30万元还款期30年来算，5.6%的利率要支付的利息为504000元；如果按目前4.15%的利率计算，能省下13万元多的利息。

“存量房贷利率下调是一项复杂且庞大的工作，不同地区、不同银行都需根据实际业务情况进行调整。”某银行个人信贷业务相关负责人认为，存量房贷利率调整涉及面广，短期内落地执行的可能性不大，目前各银行存量房贷政策不同，即便是同一家银行，此前与购房者签订的房贷合同也各有差异。

部分银行推出商转公

虽然存量房贷降息还没有明确政策，但近期，有银行推出商贷转公积金贷款、转组合贷款政策，从而达到降低存量贷款利率的目的。不过多家银行工作人员介绍，合理转贷需要符合多项政策要求。比如：要求公积金已经连续足额存缴满6个月或以上且状态正常、借款人名下无公积金贷款、借款人征信良好、商业贷款还款满1年、有稳定的收入，此外，还可能需要提前将商业贷款还清。“用户办理商转公业务，至少需要满足十几个条件，具体以公积金中心给出的答复为准。”一家银行个贷经理如此表示。

“条件比较多，流程也比较繁琐。”前不久，市民夏小东（化名）办理了商贷转组合贷业务，“之前纯商贷利率5.9%，转为组合贷之后，公积金贷款利率3.1%，商贷部分申请到了最低利率4.1%。”夏小东告诉记者，整体算下来，他该套住房的总利息节省了近20万元。“转贷流程十分复杂，从审批到放款，我差不多花了大半年的时间。前前后后跑了很多趟，材料清单也有十几项之多。”夏小东表示，对于他这样的“高位接盘者”，确实能节约不少钱。但对于利率本就不是特别高，或者公积金贷不出太多钱的购房者来说，转贷没有太大必要。

据某银行个人信贷业务相关负责人介绍，早在2008年，银行业有过下调存量贷款利率的先例，彼时多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折优惠转为7折优惠。“适度降低存量房贷利率，有助于减轻居民住房消费负担。同时减少居民提前还款的行为，促进房地产市场平稳发展。”该负责人认为，下调存量房贷利率具有现实意义，有助于缓解提前还贷的压力，促进按揭贷款平稳增长，带动住房销售复苏。

□达州日报社全媒体记者 任枺早

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