足不出户就可投资 线上购买银行理财产品需谨慎

更新：2020-08-14 11:45:01 　　　　　　来源： 达州日报　

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作者：记者 胡健　　　　编辑：冷苏红

今年自新冠肺炎疫情发生以来，不少银行相继加大线上业务尤其是线上理财产品的推广宣传力度，“无接触”式业务明显增长。那么，消费者线上购买理财产品有没有风险？应该注意哪些问题？

足不出户就能投

线上渠道理财所具备的便捷、快速、高效等特点，为银行和理财子公司开拓业务新领域迈出实质性进步提供了条件。据了解，《商业银行理财子公司管理办法》也明确提出，投资者首次在理财子公司购买理财产品，可以通过电子渠道做风险承受能力评估，这为商业银行理财子公司开展线上“云理财”，进行客户“云测评”提供了依据和参考。

记者随机查询部分银行APP发现，一些银行在提供线上理财产品的同时，也提供了线上自助风险评估问卷测试。这一举措，打破了银行此前对于首次购买理财产品客户，必须在网点进行风险承受能力评估的限制。同时，近期多家银行理财子公司建立并运行线上风险测评功能，让客户足不出户就能在网上做风险评估并下单购买理财产品，所能购买的理财产品并不限于疫情相关产品。

不仅如此，还有一些银行和理财子公司为获取客户，将理财产品销售与互联网直播结合，开始尝试加入直播阵营，通过直播让其理财产品变身“网红”产品，吸引更多的购买者。

“这种包括直播在内的线上理财形式，为银行及其理财子公司提供了一种新的宣传方式。”达城某银行理财经理杜先生告诉记者，这种方式短时间内可有效聚集和吸引更多用户，不少银行线下网点服务的重点客群也被线上化，为经营受限网点的服务拓宽了渠道。在满足了人们购买理财需要的同时，还让不少人获得了一定的金融和理财知识。

记者也注意到，并不是所有银行销售的理财产品都能实现线上风险评测。比如交通银行销售的“现金添利3号特邀专享版”，最新年化收益3.23%，但首次购买该行理财产品的客户还是需要前往网点办理风险评测，线上可以提前预约。

线上理财需谨慎

“银行理财更加倾向电子化和科技化已然成为趋势，但仍有许多方面需要重视和改进。”针对线上购买银行理财产品的利弊，杜先生谈到，首先购买理财产品本身就有风险，因此各大银行才要求在购买前做风险评估问卷，并根据评估结果让消费者购买相同或更低风险等级的理财产品，以保护投资者利益不受损害。但在线上，若投资者购买了超出风险承受能力的理财产品，系统可能无法提出制止，这其中就存在着风险隐患。

其次，部分银行开展的直播、团购等全新营销模式值得探索，但目前尚缺乏明确的监管要求，线上理财有待进一步规范和完善。消费者在享受线上服务的同时，对于部分直播营销刻意夸大产品收益、回避风险、诱导销售等问题，须提高警惕加以辨别。

需要提醒的是，面对越来越多形式各异的理财产品及线上营销方式，消费者要对相关产品尽可能充分了解，包括产品的预期收益率、投资方向、流动性安排等。如有必要也可到网点深入咨询，线上线下相结合，做出合理选择。总之任何一款理财产品的收益和风险都是成正比的，尤其在目前银行利率总体下行的态势下，线上购买理财产品更需谨慎。