银行公布借款人信息进行催收行为违法

更新：2019-08-19 10:24:08 　　　　　　来源： 东方网　

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作者：阮传胜　　　编辑：阮传胜

近日，江西萍乡市某银行在其公众号上发布一则“大学生助学贷款逾期”，通知是为催逾期未还助学贷款的，其中公布了141名大学毕业生的姓名、学校、逾期金额、住址等，逾期金额最低3.47元，最多11890.96元。（（见8月17日的《潇湘晨报》）

基于媒体报道，从法律关系上说，江西萍乡这家银行与借款的大学生之间具有借贷法律关系，也具有债权债务关系。贷款人、债权人为该商业银行，借款人、债务人为向该银行借款的大学生。

我国合同法规定，贷款借款者向商业银行贷款或自然人借款后，其就需要按期履行偿还贷款，这是其法定的义务。否则，即为违约行为，需要承担违约责任。对于债权人而言，对于逾期不归还借款的行为，进行追讨是其法定权利。

具体到江西的这家银行，对于助学款出现逾期现象后银行工作人员进行催收是合理的，这属于正常流程。但是，其只能通过合法方式，譬如通过常规追讨、定向发送律师函、向有权管辖的法院提起诉讼等法定方式进行追讨。诉讼过程中，诉讼费由败诉方负责。也就是说，其维权成本是由违约的学生承担的。

进入诉讼程序后，在法院作出判决后，该商业银行可以基于法院作出的判决书申请执行。进一步说，即便要公布逾期借款人的个人信息，也应由法院根据法定的标准与流程进行。作为债权人一方的该商业银行，无论是相对方违约金额是多少，均不能以公布借款人的身份信息、家庭住址信息及其他信息进行追讨。这是违法的，当然也为法律所禁止。

根据相关法规规定，个人信息是指与特定个人相关联的、反映个体特征的具有可识别性的符号系统，包括个人身份、工作、家庭、财产、健康等各方面的信息。从这个界定来看，它更多地涉及人格，是一种民事权利。据报道，该商业银行在其发布的公告中，附带了一份“截至2018年12月21日逾期学生名单”，包括了姓名、高校、逾期金额和住址等学生信息。无疑，这些被公布的信息均属于个人的私人信息，其中，有些信息还具有隐私权的特征。

我国《民法通则》第120条的规定：侵害人格权的民事责任包括侵害公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权，被侵害人有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。《治安管理处罚法》第42条也规定，有偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私行为的，处5日以下拘留或者500元以下罚款;情节较重的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款。这些法律规定，均对公民个人信息有关的权利给予法律保障。

需要指出的是，即便双方借贷合同中有类似条款约定允许上述行为，但由于贷款合同为银行单方格式合同，该条款以侵隐私权的方式加重了相对方责任，这样的条款因为是违法的，也是无效的。

回到这起催款风波上，有关银行公布借款人信息进行催收的行为违法。该商业银行需要检视其催收行为的合法性。即便是维护正当的权益，也需要合法地进行！