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警惕高收益背后的高风险

更新:2014-08-14 10:35:21 来源:达州日报


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“你投资,我理财;零风险,高回报;年收益率可达15.6%至18.8%……”8月8日,市民张大爷打进本报记者热线称,他对出租车上某投资咨询公司的广告动了心——如果投资10万元,一年就有近2万元的收益,那可是银行利息的四五倍!

都说高回报都伴有高风险,这些投资公司的承诺真的靠谱么?老百姓的投资真能万无一失么?带着张大爷的疑惑,记者进行了深入采访。

 

民间投融资中介涌现

    近年来,各类民间资金中介服务机构如雨后春笋般涌现在达城的大街小巷。资料显示,全市共有民间投融资中介284家,其中主城区有203家。

    8月9日上午,达城中心广场人头攒动。“一个电话、一个登记,我们的理财专家顾问团队全程为您服务。”“月投资收益率1.3%至1.5%,年收益率可达15.6%至18%。”某投资公司门口,穿着制服的工作人员不停地向市民散发宣传资料,不时有顾客进店咨询。

    “如果投5万元,一个月有多少利息?”在工作人员的热情介绍下,家住张家湾的刘婆婆对理财有了兴趣。

    “一个月最差都有600块钱。”工作人员用桌上的计算器算了算,很快作出回答。

    “这可是我和老伴所有的积蓄,让你们公司投资安不安全?”面对刘婆婆的疑问,工作人员称,有三重保障确保资金安全,“首先我们经过第三方的资产评估,有经过公证的资产抵押;其次,公司可以进行代偿;最后,我们老总还有实体企业,有抗风险能力。”

    见刘婆婆还是不放心,该工作人员表示,可以试投资3个月,觉得可信后再追加至6个月或者1年。如果家中急需用钱,也可以提前收回资金,公司提供代偿业务。

    当天上午,记者在城区部分投资咨询公司采访时发现,面对市民对资金安全的担忧,这些公司的工作人员的回答如出一辙,均表示能在5个工作日内进行代偿,有的还有担保公司担保。

    或许正是有了这种承诺,市民在投资理财时出手大方。在一家咨询公司的投资人登记表中,记者发现,除少数客户投资在几万元外,大多都在10多万元到20万元不等,高的则达上百万元。

高收益背后暗藏风险

    在通川中路、朝阳路、荷叶街等大小街道,几乎都能看到投资公司的身影。这些投资公司的规模有大有小,小的只有两间小铺面,而大的则是一连排三四个店铺打通来开设,装修得十分气派。

    “这些公司统称为投资公司是不恰当的。”据市金融办相关负责人介绍,投资公司分为两类:一类是专门的投资,另一类是非融资类的咨询与服务。一些投资公司在挂牌时故意抹掉“咨询”二字,使市民误认为是一种新型“银行机构”。

    该负责人表示,近年来,我市各类民间资金中介服务机构迅猛发展,在完善市场服务体系、吸纳就业、满足市场多层次资金需求等方面发挥了积极作用。但这些公司属于普通工商类企业,不属于受金融监管部门或地方政府监管的金融机构或准金融企业。在前不久市金融办、市工商局、市公安局的联合检查中,发现个别企业存在超范围经营、发布虚假宣传或宣传误导、从事非法吸收公众存款等问题。

    “天上不会掉馅饼,高收益的背后肯定暗藏着高风险!”据介绍,这些理财公司对外公布的借款利率极高,但是自身的风险管理水平普遍较差,一旦资金链断裂,借款无法收回,投资者资金也将随之蒸发。即便有担保公司承诺兜底,但由于部分担保公司本身也存在风险控制能力差、代偿能力不足的问题,难以降低巨大的投资风险。

强监管防范化解风险

    我市投资公司多过药店的现象引起市委、市政府的高度重视。日前召开的市政府第65次常务会议已原则通过《达州市民间投融资管理暂行办法》。《办法》明确了民间资金管理企业、民间投融资中介服务企业和民间投融资公共服务机构这三类民间投融资服务主体,并提出了一些约束性规定。

    根据《办法》,民间资金管理企业可以依法开展定向资金募集和管理等业务,但不得擅自变更或变相变更募集时确定的生产经营项目,不得将定向集合资金用于担保或进行股票、期货等证券投资,不得从事可能使定向集合资金承担无限(连带)责任的投资。

    民间投融资中介服务企业可以依法开展资金撮合、理财产品推介等业务,但不得故意隐瞒重要事实或故意提供虚假信息、资料,出具虚假报告、证明文件或者其他文件;不得采取欺诈、胁迫、贿赂、串通等非法手段,损害民间融资当事人或者他人利益。

    《办法》明确,民间资金管理企业、民间投融资中介服务企业及其他从事金融投资、金融服务的非金融机构,不得非法吸收或者变相吸收公众资金,不得违法发放或变相发放贷款。

    民间资金管理企业、民间投融资中介服务企业应当向投资当事人作出风险提示,不得对其受益作出承诺;不得通过报刊、电台、电视台、网络等公众传播媒体或讲座、报告会、传单、手机短信等方式,向不特定对象宣传推介相关融资产品或融资事项。

    值得注意的是,我市金融管理部门将制作民间借贷合同范本,出借人不得非法吸收、变相吸收公众资金或者套取金融机构的信贷资金用于借贷,牟取不正当利益。而民间借贷单笔借款金额一百万元以上的,借款余额五百万元以上的,涉及的出借人达到20人以上的,这三种情形须在15日内向地方金融管理部门或者其委托的民间投融资公共服务机构进行备案。

    市金融办相关负责人表示,将与有关部门联合出台管理细则,引导和规范民间投融资健康发展,防范和化解民间投融资风险,促进民间资金为经济社会发展服务。

□本报记者 梁约

 

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