巧妙理财 让你的生活锦上添

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    宽敞明亮的房子、酷炫气派的车子、美丽温馨的家庭、幸福和谐的生活……现代人所追求的一切，都可以归纳为一个字：钱！
    作为占总人口比重超过90%的工薪阶层，每个月的工资可能就是我们唯一的收入来源，怎样合理支配自己的收支，手里的闲钱是存银行、买基金、炒股票还是买保险？带着这样的疑问，近日，记者采访了中国建设银行股份有限公司达州分行相关专家。
    “社会在进步，经济在发展，居民消费品的物价指数也在相应增长，但银行的利率却没有较大提高。这意味着传统的理财方式可能导致你的资产缩水。”建行达州分行个人金融业务部经理郭华给记者打了个比喻，“把钱存在银行吃利息，看似总量增多了，但随着物价上涨，这笔钱的实际购买力却下降了”。
    理财观念需转变
    在古代，受儒家“重农轻商”、“君子不言利”观念的影响，人们羞于谈论钱财，更不屑于理财；而在物质短缺的年代，绝大多数老百姓最大的奢望也就是吃饱穿暖，也谈不上理财。也许人们最能将自身与理财联系起来的，无非就是把钱存到银行，再或者，说到理财就是炒股票赚钱了。
    人的一生都要面对求学、成家、立业、养育儿女、赡养老人等众多问题，如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，这需要我们改变传统的理财观念。
    随着我国市场体制的发展和健全，老百姓获利的渠道越来越多。除了上班领工资，还可以做生意、买基金、炒股票、投资固定资产……同样参加工作的两个人，一个只靠工资生活，剩余的钱都存进银行拿利息，另外一个却把钱投入到某些风险投资领域，虽然短期内两者差别不大，但日子长了，这差距就出来了。郭华对此给出的结论是，任何一种投资行为都有风险，但不理财才是最大的风险。
    理财要因人而异
    有的理财专家认为，人们在进行个人理财时，要进行多种投资组合，广开“财路”。目前网络上认可度最高的普通家庭投资组合是：40％银行储蓄、30％买债券、10％买保险、10％买股票、10％用于其他投资。
    但是，任何模式都不是绝对的真理。郭华认为，对于不同的人，由于各自财务状况不同，每个人的理财目标、家庭责任、风险承受能力、目标、资产的情况都不一样，所以不应当一成不变地遵循这种比例。
    一般来说，人生理财有三大目标：拥有属于自己的房屋、筹备下一代的教育费用、安排养老金。那么科学的家庭消费支出应该是，首先确定生活消费的基本支出，以及备用金；其次是家庭保障类产品的消费支出；最后是符合理财产品的投资支出。
    在理财专家的眼中，投资分为了三大类：一是存银行、买国库卷等低风险低回报类，二是买基金、保险等一般风险中等回报类，三是买股票、期货等高风险高回报类。一个人投资应如何掌握风险，控制额度，郭华介绍了一个简单的方法——“一百减年龄”，就是你的高风险类投资占你总投资的比重。如果你是三十岁的年轻人，追求创业并成就事业，适当投资股票等高风险高回报类无可厚非，但其应适度控制在总投资的七成内（即一百减三十岁）；而一名七十岁的退休者，应求平安稳定收入，不能苛求高风险投资行业，若玩股票，比重则应掌握在三成以内（即一百减七十岁）。
    合理规划巧理财
    人不可能一夜暴富，我们做任何事情都有一个循序渐进的过程。要合理理财，首先必须给自己定一个目标。缺少明确的目标和方向，便无法做出正确的预算，也没有足够的理由约束自己，因此也就很难达到你所期望的两年、20年甚至是40年后的目标。
    其次要养成良好的理财习惯。将自己每个月的开支详细记录下来，并制定好合理可行的预算，并参照实施。

[作者：  来源：  发布时间：2008-4-2 9:11:00 ]

(本站编辑:廖柏衡)

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