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投资教育应从风险向理财转变 |
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达州传媒网（记者 向也）在达州专门的投资教育还不是很普及，提到投资者教育，很多人习惯上将其等同于风险教育，这其实是一种误解。有专家指出：“投资者教育工作，是指协会各类会员单位针对投资于证券市场的社会公众开展的普及证券知识、宣传政策法规、揭示市场风险、引导依法维权等各项活动。”很显然，揭示市场风险只是投资者教育的一项内容，向社会公众普及证券知识（涵盖理财知识）才是最重要的。
投资者理财知识不足
其实，任何投资者都明白，股市是一个既可能带来丰厚收益又有很大风险的市场。那么，为什么当股指在低位运行时市场一片低迷，而在股指高位运行、市场存在内在调整冲动的情况下追涨者又蜂拥入场呢？与其说这是对市场风险的漠视，倒不如说这些追涨者投资理财知识的匮乏更为确切。在朝阳中路的达州证券营业厅，一位王姓老股民这样做了一个对比：“中国人喜欢把投资股票叫炒股，之所以如此称谓，是因为投资者基本上以低买高卖赚取差价为主，持股时间一般比较短暂。这种投资习惯在给中国券商业带来极为丰厚利润的同时，也加剧了市场波动的风险。每当股市火热，开户者便络绎不绝，甚至出现了办公室炒股热。每当牛市到来，人心浮动，人们的心情随着股市的涨跌或喜或悲，使得许多企业为如何让员工集中精力工作而头痛不已。当股市上涨最快的时候，甚至有人辞掉工作专职在家炒股。而在美国，却很少有人将它作为生活中一项很重要的追求，更鲜有人在办公室炒股。中美两国股民的投资心态，很大程度上其实源于双方理财知识的不同，而非对风险的认识有什么明显区别。”
什么是投资理财
投资理财是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动，它的核心思想就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析及预测，在你所能涉及到的投资工具中，筛选出阶段性对你最有效的工具，在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险，效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。投资理财与炒股有很大区别，前者对投资者有更高的专业知识要求。比如，家庭投资理财的第一步，就要进行家庭资产的评估，以让投资者更清楚地了解家庭资产的总额、月家庭收支额度等重要信息，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。而炒股作为一种投机活动，则根本不需要这一个步骤。在达州股市火热的时候，有人甚至将自己的房屋抵押了去炒股。如果这些人懂得投资理财知识，他们首先就应该对家庭资产状况和股市风险进行评估。很显然，投资理财知识教育本身是涵盖风险教育的。
投资者素质有待提升
投资者素质的提升不仅对整个资本市场的稳定、健康、可持续发展意义重大，对我市市民素质的提升也非常有益。但是，我市在投资者教育的落实过程中，却忽略了证券知识、投资理财知识的普及，而把落脚点放在了风险教育层面。这种教育方式显然不适合投资者的意愿，因为只有当投资者掌握了足够的投资理财知识时，他们才能真正学会正视和规避风险，否则，投资者教育就可能流于形式。从更深的角度来看，投资者教育未能很好地推行，与投资者教育的主体有关。会员单位及其分支机构（含分公司、证券营业部等）等是投资者教育的主体，但是，这些负责教育的主体只愿意提示风险而不愿意对投资人进行理财知识的培训。就达州目前的情况而言，只有券商更有条件在投资理财知识的普及方面大有作为。因此，建议出台强制性规定，迫使券商必须对投资者进行相应的投资理财知识培训，这不仅能够提高投资者的整体素质，也能减小由于疯狂炒作而导致的市场风险。
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[作者： 来源： 发布时间：2008-2-1 8:54:00 ] |
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(本站编辑:廖柏衡) |
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